1. НОРМАТИВНО-ПРАВОВАЯ БАЗА
1.1. Международные стандарты
Stake Casino осуществляет деятельность в строгом соответствии с международными нормами по борьбе с отмыванием денег (ПОД) и финансированием терроризма (ФТ), включая:
- Рекомендации FATF (Financial Action Task Force) – обновлённые 2023 г.
- Базовые принципы Вольфсбергской группы (Wolfsberg Group AML Principles)
- Базовые принципы Базельского комитета по банковскому надзору
1.2. Европейское законодательство
Stake Casino ориентируется на нормы Европейского Союза:
- AMLD4 (Директива (ЕС) 2015/849)
- AMLD5 (Директива (ЕС) 2018/843)
- AMLD6 (Директива (ЕС) 2018/1673)
- Регламент (ЕС) 2015/847 — информация о плательщике
1.3. Локальное законодательство Кюрасао
Обработка транзакций и KYC-проверок ведётся согласно:
- National Ordinance on the Prevention of Money Laundering and Terrorist Financing (NORUTWTF)
- Curaçao eGaming AML/CTF Compliance Guidelines
- Финансовые требования Центрального Банка Кюрасао и Синт-Мартена (CBCS)
2. ОЦЕНКА РИСКОВ
Stake Casino использует модель Risk-Based Approach (RBA).
2.1. Категоризация клиентов
Оператор делит клиентов на уровни риска:
- Низкий риск — подтверждённый источник средств, обычные игровые паттерны
- Средний риск — нерегулярные транзакции, новые страны
Высокий риск:
- клиенты из высокорисковых регионов FATF
- транзакции в больших объёмах
- PEP (политически значимые лица)
- аномальные игровые модели
2.2. Географические риски
Оценивается:
- страна регистрации клиента
- санкционные режимы OFAC/EU/UN
- юрисдикции FATF «High-Risk and Non-Cooperative»
2.3. Продуктовые риски
Учитываются:
- криптовалютные транзакции
- частые высокие депозиты
- быстрые и повторяющиеся выводы
2.4. Транзакционные риски
Stake Casino анализирует:
- нестандартные методы оплаты
- многократные переводы между аккаунтами
- попытки обналичивания бонусов
- использование сторонних кошельков
3. НАДЛЕЖАЩАЯ ПРОВЕРКА КЛИЕНТОВ (CDD / KYC)
Stake Casino применяет трёхуровневую модель CDD.
3.1. Стандартная проверка (Basic CDD)
Производится при регистрации:
- имя, дата рождения
- email и телефон
- страна проживания
- проверка возраста (18+)
- IP-аналитика, device fingerprint
3.2. Упрощенная проверка (Simplified Due Diligence)
В отдельных случаях, когда риск минимальный:
- минимальная верификация личности
- подтверждение email
- отсутствие крупных транзакций
3.3. Усиленная проверка (Enhanced Due Diligence — EDD)
Обязательна для:
- PEP
- клиентов из стран AMLD5 High-Risk
- крупных транзакций (порог Stake Casino определяется внутренней политикой)
- аномальной активности
- подозрительных схем
Дополнительно запрашивается:
- документ, подтверждающий источник средств (SoF)
- документ источника благосостояния (SoW)
- расширенная географическая проверка
- селфи-верификация
- подтверждение транзакций
3.4. Постоянный мониторинг
Stake Casino проводит:
- мониторинг ставок
- анализ паттернов транзакций
- автоматические AML-триггеры
- регулярные повторные проверки KYC
- мониторинг изменений в риск-профиле клиента
4. МОНИТОРИНГ ТРАНЗАКЦИЙ
4.1. Пороговые значения
Некоторые операции автоматически требуют проверки:
- превышение внутренних лимитов
- частые попытки вывести средства сразу после депозита
- мгновенные крупные транзакции
- многократное пополнение от разных кошельков
4.2. Подозрительные паттерны
В системе AML отслеживаются:
- депозиты без игровых ставок
- ставка «нулевой маржи» (нулевой риск)
- круговые транзакции
- множественные аккаунты (“multi-accounting”)
- использование VPN для сокрытия локации
- попытка вывести нелегальные средства
4.3. Автоматизированный мониторинг
Stake Casino использует:
- транзакционные триггеры
- machine-learning модели детекции
- blacklist-проверку крипто-адресов (Chainalysis / Elliptic)
- IP-аналитику
- анализ crypto mixing сервисов
5. ПОДОЗРИТЕЛЬНАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ
5.1. Индикаторы подозрительности
Внутренние AML-триггеры включают:
- депозиты из санкционных стран
- использование анонимных криптовалютных миксеров
- быстрое чередование депозитов и выводов
- использование данных третьих лиц
- явные аномалии в игровых паттернах
- попытки обхода KYC
5.2. Процедура эскалации
Сотрудник AML обязан:
- Немедленно пометить операцию как «подозрительную».
- Передать информацию MLRO (Money Laundering Reporting Officer).
- Приостановить вывод средств.
- Запросить дополнительные документы у клиента.
5.3. Отчёты о подозрительной деятельности
Stake Casino обязуется:
- подавать SAR (Suspicious Activity Reports)
- взаимодействовать с FIU Curaçao
- хранить материалы расследования не менее 5 лет
6. ВЕДЕНИЕ ЗАПИСЕЙ (Record Keeping)
6.1. Требования
Оператор хранит:
- KYC документы
- историю транзакций
- логи AML-проверок
- отчёты расследований
- коммуникацию с клиентом
6.2. Сроки хранения
Минимальные сроки:
- 5 лет — в соответствии с FATF и NORUTWTF
- продление возможно при юридической необходимости
7. ОБУЧЕНИЕ ПЕРСОНАЛА
7.1. Программы обучения
Регулярные тренинги AML включают:
- обучение выявлению подозрительных схем
- актуальные требования FATF
- практику составления SAR
7.2. Периодичность
Обучение проводится:
- при найме
- ежегодно
- внепланово при изменении законодательства
7.3. Тестирование
Каждый сотрудник обязан пройти AML-квалификационный тест.
8. САНКЦИОННЫЙ СКРИНИНГ
8.1. Проверка санкционных списков
Все клиенты проверяются по:
- OFAC SDN List
- EU Sanctions List
- UN Sanctions List
- HM Treasury Sanctions
8.2. Политически значимые лица (PEP)
Stake Casino проводит:
- обязательную PEP-проверку
- повышенный контроль PEP-клиентов
- постоянный мониторинг транзакций
