Политика KYC

1. ЦЕЛИ И ПРИНЦИПЫ
1.1. Назначение политики

1.1.1. Настоящая Политика KYC (далее — «Политика») определяет порядок идентификации, проверки и мониторинга игроков Stake Casino с целью предотвращения мошенничества, отмывания денег и финансирования терроризма.
1.1.2. Политика является обязательной для всех сотрудников Оператора, в том числе службы поддержки, комплаенс-офицеров, отдела финансов и MLRO.

1.2. Соответствие регуляторным требованиям

Stake Casino соблюдает:

• Рекомендации FATF
• Директивы ЕС AMLD4/5/6
• Curaçao AML/CTF Compliance Regulations
• Национальное законодательство Кюрасао
• Стандарты ISO/IEC 27001 и 27701 (privacy + security)

1.3. Основные принципы KYC

Stake Casino придерживается следующих принципов:

• идентификация каждого игрока;
• верификация документов и данных;
• оценка риска клиента (Risk-Based Approach);
• непрерывный мониторинг активности;
• минимизация мошенничества и злоупотреблений;
• защита несовершеннолетних;
• строгое соблюдение AML/CTF норм.

2. ЭТАПЫ ВЕРИФИКАЦИИ

Stake Casino применяет трёхуровневую модель проверки личности.

2.1. Базовая верификация (Уровень 1)

Данный уровень проводится при регистрации и первом входе в аккаунт.

2.1.1. Цели

• подтвердить возраст 18+
• установить страну проживания
• выявить запретные юрисдикции
• предотвратить создание дублей (multi-accounting)

2.1.2. Собираемые данные

• полное имя
• дата рождения
• страна и адрес проживания
• email
• номер телефона
• IP-адрес и device fingerprint
• подтверждение возраста

2.1.3. Автоматические проверки

• геолокационная проверка: IP vs страна документа
• проверка на VPN/Proxy
• сравнение с базой заблокированных аккаунтов
• проверка рисков криптовалютного адреса (через Chainalysis/Elliptic)

2.2. Расширенная верификация (Уровень 2)

Активируется при:

• первом выводе средств
• крупных депозитах
• достижении внутренних транзакционных лимитов
• подозрительных игровых паттернах

2.2.1. Требуемые документы

Пользователь обязан предоставить:

• Документ, удостоверяющий личность:
• паспорт
• национальная ID-карта
• водительское удостоверение (если допустимо в юрисдикции)

Подтверждение адреса (выданное не старше 3 месяцев):

• счёт за коммунальные услуги
• банковская выписка
• официальное письмо государственного органа
• налоговый документ
• Селфи-снимок/видео-селфи для сопоставления с документом.

2.2.2. Проверяемые параметры

• подлинность документа
• отсутствие следов редактирования
• срок действия
• сопоставимость лица
• совпадение данных с регистрационной формой
• проверка в международных базах санкций
• проверка PEP-статуса

2.3. Полная верификация (Уровень 3)

Применяется при:

• высокорисковых транзакциях
• статусе PEP
• депозитах/выводах в крупных объёмах
• AML-триггерах
• доказательстве источника средств

2.3.1. Дополнительные требования

Stake Casino вправе запросить:

Источник средств (Source of Funds — SoF):

• справки о доходах
• выписки по банковским картам
• подтверждение заработной платы
• документы о продаже имущества
• декларации о доходах (tax return)

Источник благосостояния (Source of Wealth — SoW):

• данные о владении активами
• документы о бизнесе
• документы о наследовании
• инвестиционные отчеты

2.3.2. Меры повышенного контроля

• полная AML-проверка
• ручная верификация MLRO
• обязательное прохождение видео-верификации
• усиленный мониторинг всех транзакций

3. ТРЕБУЕМЫЕ ДОКУМЕНТЫ

Stake Casino принимает только чёткие, читаемые, неподдельные документы.

3.1. Документы, удостоверяющие личность

Должны содержать:

• фото
• подпись
• дату рождения
• срок действия
• Принимаются:
• Паспорт
• Национальная ID-карта
• Водительское удостоверение (по необходимости)

3.2. Подтверждение адреса

Документ должен:

• быть выдан не позднее 90 дней назад
• содержать имя клиента
• содержать адрес проживания

Примеры:

• счет за коммунальные услуги
• банковская выписка
• налоговые документы
• письмо государственного органа

3.3. Подтверждение источника средств

Может включать:

• справку с места работы
• трудовые контракты
• выписки банка
• документы о продаже недвижимости
• историю крипто-транзакций
• подтверждение доходов от бизнеса

3.4. Подтверждение источника благосостояния

Нужно при:

• долгосрочных аномальных выводах
• статусе VIP High-Roller
• международных переводах высокого риска

Документы:

• инвестиционные портфели
• отчёты брокеров
• данные о владении предприятием
• наследственные документы

4. ПРОЦЕДУРЫ ВЕРИФИКАЦИИ
4.1. Автоматическая проверка

Stake Casino использует:

• системы проверки документов
• биометрические сервисы
• анализ данных по глобальным базам мошенников
• AML screening
• AI-алгоритмы выявления подделок

4.2. Ручная проверка

Комплаенс-офицеры обязаны:

• изучить каждую страницу документа
• проверить соответствие фото
• сравнить метаданные изображений
• искать несоответствия или следы монтажа

4.3. Видео-верификация

Применяется для:

• высокорисковых клиентов
• PEP
• случаев подозрения на подделку документов

Клиент обязан:

• показать документ перед камерой
• повернуть голову в разные стороны
• выполнить инструкцию оператора

4.4. Биометрическая аутентификация

Stake Casino может использовать:

• сопоставление селфи с документом
• анализ движения глаз
• проверку живости (liveness detection)

5. СРОКИ И ТРИГГЕРЫ ВЕРИФИКАЦИИ
5.1. При регистрации

Автоматические проверки запускаются сразу после создания аккаунта.

5.2. При первом выводе

Верификация личности обязательна для любого вывода средств.

5.3. При достижении лимитов

Stake Casino использует внутренние лимиты, например:

• суммарный депозит более определённого порога
• крупные выводы
• повторяющиеся операции

5.4. Периодическая реверификация

Проводится при:

• изменении данных клиента
• смене устройства
• смене страны
• подозрительной активности

6. ОТКАЗ В ВЕРИФИКАЦИИ
6.1. Основания для отказа

Оператор может отказать, если:

• документы поддельные
• клиент отказывается предоставить необходимые сведения
• данные не совпадают
• клиент связан с запрещенной юрисдикцией
• есть признаки мошенничества

6.2. Последствия отказа

Stake Casino вправе:

• заблокировать вывод средств
• ограничить доступ к аккаунту
• заморозить счёт до выяснения обстоятельств
• закрыть аккаунт полностью

6.3. Процедура апелляции

Клиент может подать апелляцию:

• через службу поддержки
• предоставив дополнительные документы
• запросив повторную проверку MLRO

Срок ответа: до 30 дней.